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中国反洗钱十年磨一剑
南海网 http://www.hinews.cn  时间:2017-12-25 09:10 来源:南海网-财富海南 

  以全国人平易近代表大年夜会常务委员会2006年10月31日经过过程反洗钱法为终点,中国反洗钱任务周全步入法治化轨道已有十年时间。十年来,受国际政治经济等多重身分的影响,国际国际反洗钱与反恐怖融资情势产生了深刻而复杂的变更。中国反洗钱任务经受了各种考验,充分发挥了预防和攻击洗钱活动的感化,成为保护我国金融安然和经济社会稳定的一把利剑。 

  与多半蓬勃国度和新兴经济体国度比拟,中国反洗钱任务全体起步较晚,但终点高、标准严、力度大年夜、生长快、后果实,彰显出较强的后发优势。在十多年的时间里,中国反洗钱任务渐渐构成了制度完美、机制健全、运转优胜的反洗钱监督管理体系,各类型金融机构及非银行付出机构(以下统称“义务机构”)实在实施反洗钱法定义务,防备洗钱风险的认识和才能明显晋升,为防备和攻击洗钱及上游犯法供给了有力的金融谍报支撑。作为最威望的反洗钱国际组织,金融行动特别任务组(FATF)是反洗钱国际标准的制订者、监督者与评判者。FATF制订的反洗钱和反恐怖融资互评价办法是国际社会公认的关于一国反洗钱和反恐怖融资能否符合国际通行标准、能否本质有效的评价体系。2012年2月,中国经过过程了FATF第三轮反洗钱和反恐怖融资互评价,成为FATF30多个成员国(地区)中第13个经过过程此评价的国度。 

  容身国情又符合国际标准的反洗钱司法制度是条件 

  中国一向努力于加强反洗钱法制扶植,今朝已根本搭建完成完全的反洗钱司法框架,并根据反洗钱情势生长须要赓续完美相干司法律例。 

  在反洗钱刑事立法方面,我国在1997年修订的刑法中明白将洗钱列为刑事犯法,尔后根据攻击洗钱和恐怖主义犯法任务须要,前后5次修订洗钱和赞助恐怖活动犯法的有关条目,渐渐完美了洗钱和恐怖融资犯法实用范围。最高人平易近法院有针对性地出台了3个司法解释,进一步明白了洗钱案件审理中的司法实用成绩,完美了反洗钱刑事司法体系。中国曾经赞成参加《结合国禁止不法贩运麻醉药品和精力药物条约》、《结合国攻击跨国有组织犯法条约》、《结合国反腐烂条约》和《禁止向恐怖主义供给赞助的国际条约》等国际条约,攻击洗钱和恐怖主义犯法方面的刑事立法与国际标准的请求一直保持分歧。 

  在洗钱预防制度扶植方面,自反洗钱法出台以来,人平易近银行伶仃或会同银监会、证监会、保监会等金融监管机构前后制订并发布了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大年夜额交易和可疑交易申报管理办法》、《金融机构申报涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份辨认和客户身份材料及交易记录保存管理办法》、《付出机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等一系列反洗钱监管规定,明白了义务机构的反洗钱任务请求,指导各类义务机构建立健全反洗钱内控制度和风险管理机制,构成了包含客户身份辨认、大年夜额和可疑交易申报、客户身份材料和交易记录保存等办法在内的体系的洗钱预防体系。 

  在金融行业反洗钱监管规矩制订方面,人平易近银行保持“风险为本”监管理念,构成了以风险评价为基本、综合应用多种监管手段、教导与处罚相结合的监管政策体系。中国义务机构所实用的反洗钱监管规矩与FATF肯定的国际反洗钱标准分歧。保持容身中国国情又与国际反洗钱监管标准保持分歧的监管规矩制订思路,有益于适应国际反洗钱生长趋势,助力金融业双向开放。 

  运转顺畅的反洗钱任务机制是保证 

  国度反洗钱任务须要行政、司法等相干天性性能部分及义务机构合营参与,多方协力合营铲除洗钱活动滋长的泥土。在国度层面,中国于2004年建立了由人平易近银行牵头,最高人平易近法院、最高人平易近审查院、交际部、公安部、监察部、司法部等20多个部委参加的反洗钱任务部际联席会议,担任指导全国反洗钱任务,制订国度反洗钱的重要方针政策及国际协作办法,调和各部分、动员全社会展开反洗钱任务。 

  以反洗钱任务部际联席会议机制为基本,人平易近银行会同各成员单位,保持依法行政、严格履职,密切调和合营,渐渐构成了分工明白、运转顺畅的反洗钱监管调和机制和洗钱案件查究机制。以涉嫌洗钱案件的查究为例,人平易近银行监督指导义务机构实施客户身份辨认等反洗钱义务;反洗钱义务机构对各类交易活动展开监测辨认,鉴别分析个中的可疑交易和可疑行动,及时申报中国反洗钱监测分析中间和地点地人平易近银行反洗钱部分;人平易近银行反洗钱部分经过综合分析研判和实施须要的反洗钱查询拜访后,将涉嫌洗钱或上游犯法的线索移送给侦查机关;侦查机关对移送线索立案侦查;再由审查院作为公诉人提告状讼,人平易近法院依法停止审判,给犯法分子以应有的惩办。十年来,全国人平易近法院按照刑法第191条、312条和349条审理宣判洗钱案件逾越10.1万件,失效判决原告人约10.8万人。 

  高效分析移送可疑交易信息是反洗钱机制有效运转的重要环节。为了实在实施可疑交易申报的接收、分析天性性能,人平易近银行专门设立了中国反洗钱监测分析中间。今朝,该中间已与2600余家义务机构总部建立了电子化数据报送渠道,涵盖银行、证券期货、保险、非银行付出等范畴。以义务机构报送的大年夜额和可疑交易申报为基本,人平易近银行监测分析的专业化水平和智能化程度赓续进步,依法向法律部分移送了大年夜量线索,为国度预防和攻击洗钱及上游犯法供给了有力的金融谍报支撑。十年来,人平易近银行反洗钱部分累计对近万件可疑交易线索展开了反洗钱查询拜访,向侦查机关报案或移送线索近万件。个中,仅2015年,中国反洗钱监测分析中间就向有关部分移送或传递可疑交易线索588份,人平易近银行分支机构展开反洗钱查询拜访3623次,向侦查机关移送线索1540起,同比上升67.4%。这些线索在攻击洗钱及上游犯法任务中发挥了重要感化,其价值取得了公安司法机关的广泛承认。与此同时,人平易近银行按照反洗钱法、反恐怖主义法的相干规定,指导义务机构展开涉嫌恐怖融资交易申报任务,加强恐怖融资线索的分析移送和协查,有力支撑了国度反恐任务。 

  另外,人平易近银行积极参与了国度反腐、禁毒等任务,充分发挥了大年夜额和可疑交易申报信息在发明和攻击各类犯法活动中的积极感化。十年来,根据侦查机关办案须要,人平易近银行反洗钱部分依法协助查询拜访了近两万起案件线索,会同有关部分结合展开了“攻击应用离岸公司和地下银号转移赃款专项行动”、“百城禁毒会战”等多项严重年夜行动,对洗钱及上游犯法产生了明显震慑后果。 

  近期,为及时挽回电信欺骗受益大众损掉,人平易近银行会同工信部、公安部、工商总局结合建立了“电信搜集新型背法犯法涉案账户紧急止付和快速解冻机制”,在各银行业金融机构、付出机构与公安机关间建立信息化管理平台,完成对涉案账户的紧急止付、快速解冻、信息共享和快速查询功能,极大年夜进步了解冻涉案资金、挽回受益者损掉的效力。 

  持续深刻的反洗钱监管是关键 

  为催促义务机构将反洗钱律例制度落到实处,十年来,人平易近银行实在实施反洗钱监管职责,严格履行反洗钱监管国际标准,加大年夜反洗钱监督任务力度,建成了覆盖银行、证券期货、保险、非银行付出等范畴的反洗钱监管体系,指导、催促义务机构及从业人员做好反洗钱任务,筑牢预防攻击洗钱及上游犯法的第一道防地。 

  经过数年的摸索与实际,人平易近银行自创接收国际先辈经历,渐渐构成了一套卓有成效的反洗钱监督任务机制。人平易近银行建立了对义务机构洗钱风险防控才能的评价目标体系和考察评级制度,对各类义务机构展开定期风险评价,静态跟踪洗钱风险更改情况,懂得控制义务机构反洗钱防控脆弱环节,指导催促义务机构加强反洗钱履职才能扶植。针对风险评价发明的成绩,人平易近银行综合应用非现场监管、现场访问、约谈高管、现场检查等多种监管手段,催促义务机构采取有效办法整改,关于严重背规机构依法予以处罚。十年来,人平易近银行反洗钱部分累计展开了逾越2.5万次反洗钱现场检查,对2500多家背背反洗钱规定的机构停止处罚。持续严格的反洗钱监管有助于义务机构及时发明成绩、有针对性地改进任务,成为义务机构赓续晋升洗钱风险防控才能的重要推动力。 

  十年来,人平易近银行保持成绩导向,合时完美反洗钱监管政策办法,赓续推动义务机构晋升反洗钱履职才能,夯实反洗钱任务基本。近年来,人平易近银行积极摸索展开了洗钱类型分析任务,渐渐建立了覆盖国度、地区和义务机构三个层次的洗钱类型分析任务体系。经过过程三个层次的类型分析,深刻分析、归结和总结国度、各地区及各个义务机构面对的洗钱活动的重要类型、特点和可疑交易辨认点。人平易近银行屡次印发重要洗钱活动的可疑交易辨认模型,指导义务机构结合本身营业特点建立和完美异常交易监测目标,加强异常交易线索的分析研判。在人平易近银行的指导下,义务机构发明辨认可疑交易的才能渐渐进步,风险预判后果渐渐浮现,可疑交易申报质量渐渐晋升。 

  人平易近银行一向高度看重反洗钱人才网job.vhao.net培养和知识普及任务,积极推动建立健全多层次的反洗钱教导培训体系,培训范围完成了从义务机构高管人员到一线员工的全覆盖。2012年以来,人平易近银行经过过程搜集平台向各类义务机构从业人员供给反洗钱营业培训,受训人数累计冲破40万。 

  实在履职的义务机构是基本 

  义务机构是预防洗钱的第一道防地,是司法机关攻击洗钱及上游犯法所需线索和证据的重要来源,是国度反洗钱任务体系弗成或缺的重要构成部分。十年来,在人平易近银行和相干金融监管机构的指导催促下,义务机构克服反洗钱任务基本脆弱、经历人才网job.vhao.net缺乏、配套制度不完美等艰苦,赓续加大年夜反洗钱任务的资本投入,反洗钱履职才能和任务实效大年夜幅晋升。 

  义务机构赓续改进营业操作和洗钱风险管理办法,本来基本脆弱的反洗钱任务有了质的奔腾,防控洗钱风险的才能有了明显晋升。在反洗钱监管部分的指导下,义务机构定期展开洗钱风险评价,从客户、产品办事、地区等不合维度辨认洗钱风险,主动发明和查找本身存在的洗钱风控马脚,在此基本上赓续完美风控机制。义务机构无认识地将洗钱风控请求渐渐嵌入到各项营业活动中,积极主动化解和控制各类洗钱风险,后果渐渐浮现:客户应用捏造居平易近身份证件开户和处理营业的成绩根本取得遏制,义务机构挂号保存客户身份信息的真实性、有效性和完全性有了明显晋升,对高风险营业客户的失职查询拜访深度广度明显加强,对交易背景和资金来源真实性的审查日趋严格,可疑交易申报转化为公安司法机关案件线索的比例赓续进步。 

  义务机构积极应用先辈技巧手段帮助展开反洗钱任务,各家法人义务机构已开辟建成反洗钱监测分析体系,完成对各类异常交易电子化监控和对高风险客户及其交易的及时监控,完成了可疑交易数据的全程电子化报送。近年来,一些义务机构摸索应用大年夜数据等技巧手段,帮助展开客户失职查询拜访、高风险客户辨认、可疑交易监测分析等反洗钱任务,取得了优胜后果。 

  在加强硬件举措措施扶植的同时,义务机构还加大年夜了反洗钱人才网job.vhao.net培养力度。从业人员定期接收反洗钱培训已成为义务机构内控扶植的重要内容,反洗钱专业人才网job.vhao.net部队赓续强大年夜,全行业反洗钱认识和才能明显晋升。部分省市的义务机构还建立了反洗钱自律性组织,经过过程同业交换强化自律管理和自我教导,组织动员更多社会力量参与国度反洗钱任务,构成更加广泛的反洗钱防地。 

  赓续增长的跨境洗钱和涉众型经济犯法洗钱是挑衅 

  近年来,全球范围内的跨境洗钱活动一向出现上升趋势,生长中国度常常成为洗钱资金的流出地和中转站,遭受经济好处和国度荣誉的两重损掉。中国也不例外,跨境洗钱活动出现了增长的苗头,很多跨境洗钱活动与电信欺骗、搜集欺骗等直接影响广大年夜大众亲身好处的涉众型经济犯法交错在一路,成为伤害金融安然和经济社会稳定的严重年夜隐患。对此,人平易近银行高度看重预防攻击跨境洗钱活动,加强部分间调和协作,密切存眷各类能够的外源性风险,取得了明显后果。 

  人平易近银行积极应对跨境异常资金活动能够产生的成绩,在现有国际进出统计及外汇管理基本上,摸索应用反洗钱任务机制加大年夜监测分析力度,加强与侦查机关、司法机关间的线索移送任务,保持对跨境洗钱活动的高压攻击态势。例如,经过过程跨境贸易投资停止的洗钱活动,具有较强的隐蔽性,又常常借助离岸账户和游离于正轨监管体系以外的“地下银号”、哈瓦拉等非正轨汇款体系转移资金,对各国监管当局构成挑衅,已成为国际社会的公害。近年来,人平易近银行在加强资金监测、线索移送和案件协查等平常任务的同时,经过过程与相干部分结合组织专项行动,重拳反击,严格攻击该范畴背法犯法活动。2015年,人平易近银行结合公安部、最高人平易近法院、最高人平易近审查院、国度外汇管理局在全国范围展开了“攻击应用离岸公司和地下银号转移赃款”专项行动,重点对“地下银号”背法犯法活动,应用离岸公司账户、非居平易近账户等协助贪污贿赂等上游犯法跨境洗钱活动等停止集中攻击,专项行动中共破获严重年夜案件380起。 

  为遏制近年来涉众型经济犯法洗钱活动的滋长舒展,人平易近银行主举措为,深刻研究洗钱犯法类型,总结背法犯法活动所涉交易的案例特点和风险辨认点,前后就电信欺骗、不法集资、搜集打赌、地下银号等涉众型经济犯法中常常出现的冒用他人身份证件开立银行账户、特定人群受人指使集中开立账户等情况印发洗钱风险提示,指导义务机构加强客户身份辨认和可疑交易申报任务,完美资金监测模型,做好客户警示教导任务,明显晋升了义务机构辨认、预判背法犯法活动的才能。同时,积极合营公安部分展开案件协查,多管齐下,见效明显。仅以电信欺骗为例,2015年人平易近银行主动发明并移送28起涉嫌电信欺骗洗钱的严重年夜案件线索,协助公安机关对“4·02”电信欺骗专案展开反洗钱查询拜访,经过过程资金分析协助破获20余个境表里电信欺骗团伙。 

  广泛深刻的国际协作是必须 

  洗钱和恐怖融资犯法是全球性威逼,各国须要加强协作合营应对。广泛深刻参与反洗钱国际协作既是推动反洗钱事业生长的内涵请求,也是推动金融业双向开放的重要保证。近年来,反洗钱国际协作环绕国度交际计谋和办事金融业开缩小年夜局,取得了丰富成果。 

  2004年12月,中国与俄罗斯等6国合营提议成立了欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG),成为我国踏入反洗钱国际舞台的关键一步。今朝,EAG成员覆盖中、俄、印等欧亚9国,是全球覆盖国土最广、人口最多的区域性反洗钱组织,成为我国加强与中亚、南亚地区非传统安然范畴协作的重要平台。2007年6月,中国成为FATF正式成员,更广泛地参与到了反洗钱国际协作事务中。2009年7月,中国恢复在亚太反洗钱组织(APG)的合法地位,并成为该组织有影响力的重要成员。 

  随着综合国力的加强和反洗钱任务的进步,中国在反洗钱国际和区域组织的影响力赓续晋升,前后担负了EAG副主席和APG结合主席,今朝是FATF的决定计划核心——FATF指导小组9国成员之一。应用反洗钱国际和区域组织这一重要平台,中国在国际反洗钱范畴积极倡导对等、协作、共赢的理念,尽力保护广大年夜生长中国度好处,在国际标准制订、国际/区域组织外部管理等方面发挥了重要感化。 

  近年来,中国进一步加大年夜了对外反洗钱金融谍报交换协作力度,中国反洗钱监测分析中间前后与韩国、俄罗斯、法国、日本、新西兰等38个国度(地区)的对口机构正式建立反洗钱和反恐怖融资金融谍报交换协作关系,接收和收回的国际协查请求数量逐年增长,仅2015年接收境外谍报565份,对外发送谍报353份。2015年12月,在中美两国元首杀青共鸣的基本上,中国反洗钱监测分析中间与美国金融谍报机构——财务部金融犯法法律局(FinCEN)签订了反洗钱和反恐怖融资金融谍报交换协作谅解备忘录,标记住我国在与重点国度建立双边反洗钱谍报协作方面取得严重年夜停顿。 

  赓续完美的体系体例机制是偏向 

  随着国际政治经济情况的演变,和国际金融业的快速生长,中国反洗钱任务面对的表里部情况日趋敏感复杂。人平易近银行反洗钱部分将以高度的政治义务感和汗青任务感迎难而上,赓续健全和完美反洗钱任务体系体例机制。 

  一是反恐怖融资将成为反洗钱任务重要的出力点。近一段时代以来,欧洲重要国度相继产生恐怖攻击事宜,形成大年夜量无辜人员伤亡。境表里暴恐权势勾连程度加深,赞助恐怖主义在部分地区昂首,我国面对的恐怖融资威逼加重。反恐情势生长对反恐怖融资任务提出了新的更高的请求,人平易近银行反洗钱部分将进一步加大年夜反恐怖融资任务力度,积极合营反恐部分监测、解冻涉恐资金,追踪恐怖组织和恐怖分子金融活动,切断恐怖分子的资金来源,实在保护国度安然。 

  二是积极应对互联网金融生长给反洗钱任务提出的挑衅。近年来,我国互联网行业出现迸发式增长,互联网金融创新层见叠出,在为广大年夜大众供给便捷金融办事的同时,也为造孽分子洗钱供给了新的渠道。推敲到大年夜量从事互联网金融营业的机构还没有归入反洗钱监管,为了保证行业的长远安康生长,人平易近银行将加快互联网金融重点行业的反洗钱制度扶植,将互联网金融机构渐渐归入反洗钱监管体系。近期,人平易近银行正会同有关部分展开互联网金融风险专项整治活动,集中整顿互联网金融市场次序。反洗钱部分将积极参与,发挥天性性能优势,做好资金监测分析,协助排查背法、背规机构。 

  三是将协助攻击涉众型经济犯法作为反洗钱任务的重点义务。不法集资、电信欺骗、不法传销等涉众型经济犯法严重捣乱经济社会次序、伤害人平易近大众家当安然,给有数家庭带来巨大年夜损掉。近年来,此类犯法活动已出现了专业化作案团伙,出现上游犯法与洗钱犯法分工合营、跨国作案、跨境转移赃款等特点,给案件侦破及赃款追缴带来较大年夜艰苦。对此,人平易近银行反洗钱部分将积极作为,进一步指导义务机构密切监控涉嫌涉众型经济犯法的可疑资金和账户,晋升可疑交易筛查分析程度,从资金层面防控涉众型经济犯法风险,实在保证人平易近大众的家当安然。 

  十年来,人平易近银行反洗钱部分实在实施反洗钱法付与的职责,与有关部分齐心协力,推动国度反洗钱任务机制赓续健全,铸就了一把预防和攻击洗钱犯法的利剑。下一步,人平易近银行反洗钱部分将不辱任务、不负重托,周全落实“十三五”筹划肯定的“完美反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管办法,完美风险防备体系体例机制”的义务,为保护社会经济平安稳定作出应有的、更大年夜的供献。(作者为中国人平易近银行反洗钱局局长)

编辑:颜区骧
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