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反洗钱《3号令》答记者问内容总汇
南海网 http://www.hinews.cn  时间:2017-12-25 09:08 来源:南海网-财富海南 

  中国人平易近银行发布了《金融机构大年夜额交易和可疑交易申报管理办法》(中国人平易近银行令〔2016〕第3号,以下简称《3号令》),自2017年7月1日起实施。日前,人平易近银行有关担任人就《3号令》有关成绩答复了记者提问。

  一、《3号令》出台背景与意义是甚么?

  《3号令》结合国际任务实际和国际标准,对现行《金融机构大年夜额交易和可疑交易申报管理办法》(中国人平易近银行令〔2006〕第2号)和《金融机构申报涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》(中国人平易近银行令〔2007〕第1号)两部规章停止了修订、整合。

  上述两部规章自2007年实施以来,在我国反洗钱任务起步阶段,关于指导金融机构实在实施可疑交易申报义务发挥了积极感化。但随着国表里情势的生长变更和反洗钱任务的深刻推动,进攻性申报过量、有效申报缺乏等实施傍边的成绩逐步浮现,影响了反洗钱任务的有效性。为此,人平易近银行前后发布《关于进一步加强金融机构反洗钱任务的告诉》(银发〔2008〕391号)、《关于明白可疑交易申报制度有关履行成绩的告诉》(银发〔2010〕48号)等标准性文件,对金融机构若何有效实施可疑交易申报义务、防止简单经过过程体系抓取报送符合可疑交易申报标准的交易等成绩停止标准。2012年,人平易近银行在全国选择37家法人金融机构展开可疑交易申报综合试点,请求试点机构结合本身情况自立定义交易监测标准,结合人工分析,以公道困惑为基本报送可疑交易申报。这些任务为修订现行两个规章、出台《3号令》奠定了坚实基本。同时,现行大年夜额交易申报标准也曾经不克不及完全满足反洗钱和攻击、遏制相干上游犯法的实际须要,有须要对大年夜额交易申报标准停止恰当调剂。

  2014年,人平易近银行正式启动规章修订任务,反复研究论证,并在全国范围内两次组织收罗金融机构的看法和建议,确保《3号令》的迷信性和可行性。《3号令》在规章层面明白了金融机构实在实施可疑交易申报义务的新请求,有助于金融机构进步可疑交易申报任务有效性,有助于预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯法活动,有助于保护我国金融体系的平安稳健,有助于进一步与国际标准接轨。

  2、请求金融机构申报大年夜额交易和可疑交易的重要推敲是甚么?

  按照《中华人平易近共和国反洗钱法》的规定,申报大年夜额交易和可疑交易是金融机构应当实施的三项核心反洗钱义务之一,也为人平易近银行依法展开反洗钱资金交易监测分析奠定坚实的数据基本。实际中,金融机构经过过程体系主动抓取报送大年夜额交易,经过过程客户身份辨认、保存客户身份材料和交易记录、展开交易监测分析,发明并报送可疑交易申报。以金融机构报送的大年夜额交易和可疑交易申报为基本,人平易近银行展开主动分析、协查分析和国际互协查,依法向法律部分移送案件线索,与相干部分一路预防、遏制洗钱、恐怖融资,保护金融安然。

  3、与现行规章比拟,《3号令》的重要变更是甚么?

  《3号令》的变更重要包含以下四个方面:一是明白以“公道困惑”为基本的可疑交易申报请求,新增建立和完美交易监测标准、交易分析与辨认、涉恐名单监测、监测体系建立和记录保存等请求,同时删除原规章中已不符合情势生长须要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易申报标准。二是将大年夜额现金交易的人平易近币申报标准由“20万元”调剂为“5万元”,调剂了金融机构大年夜额转账交易统计方法和可疑交易申报时限。三是新增规章实用范围、大年夜额跨境交易人平易近币申报标准等外容。以人平易近币计价的大年夜额跨境交易申报标准为“人平易近币20万元”。四是对交易申报要素内容停止调剂,增长“收付款方婚配号”、“非柜台交易方法的设备代码”等要素,删除“申报日期”、“填报人”和“金融机构称号”等要素,设计了要素加倍精简的《通用可疑交易申报要素》。

  四、《3号令》的实用范围是甚么?甚么时间失效?

  《3号令》实用于在中华人平易近共和国境内依法设立的,根据《中华人平易近共和国反洗钱法》等司法律例规定,应当实施反洗钱义务的机构,重要包含政策性银行、贸易银行、乡村协作银行、乡村信用社、村镇银行,证券公司、期货公司、基金管理公司,保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司,信任公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、花费金融公司、泉币经纪公司、存款公司和非银行付出机构。个中,“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“花费金融公司”和“存款公司”是《3号令》新增的实用范围。

  《3号令》于2017年7月1日失效实施。推敲到金融机构停止制度修订、交易监测标准自建及体系改革须要必定的时间。是以,《3号令》在发布后、失效实施前,赐与了金融机构半年时间的过渡期。

  五、《3号令》对大年夜额交易申报的详细请求是甚么?跨境资金交易能否须要报送大年夜额交易申报?

  《3号令》规定的大年夜额交易申报标准为:一是天然人和非天然人的大年夜额现金交易,境内和跨境的申报标准均为人平易近币5万元以上、外币等值1万美元以上。二长短天然人银行账户的大年夜额转账交易,境内和跨境的申报标准均为人平易近币200万元以上、外币等值20万美元以上。三是天然人银行账户的大年夜额转账交易,境内的申报标准为人平易近币50万元以上、外币等值10万美元以上,跨境的申报标准为人平易近币20万元以上、外币等值1万美元以上。

  对跨境资金交易,金融机构应当报送大年夜额交易申报。比如,天然人经过过程银行机构应用现金或转账方法向境外汇款1万美元,则处理营业的银行机构需将此交易作为大年夜额交易上报。对天然人客户“人平易近币20万元以上”的大年夜额跨境转账交易申报标准是《3号令》的新增标准。重要推敲是:一是随着沪港通、深港通等营业渐渐推动,境内居平易近小我跨境营业渐渐摊开,居平易近小我跨境人平易近币营业会加倍频繁,设计专门的人平易近币申报标准,便于监管部分及时控制人平易近币跨境交易数据,展开风险监测。二是现有制度规定,喷鼻港居平易近小我跨境同名账号之间及台湾居平易近小我跨境人平易近币汇款逐日限额5万元,居平易近小我贸易项下跨境人平易近币营业无穷额管理。《关于优化人平易近币跨境收付信息管理体系信息报送流程的告诉》(银办发〔2013〕188号)规定,关于单笔20万元(含)以下的小我人平易近币跨境进出营业,银行可归并报送,但需保存逐笔明细信息。综合推敲,《3号令》对天然人客户大年夜额跨境转账交易申报标准肯定为“人平易近币20万元以上”,可以加强对跨境人平易近币交易的统计监测,更好地防备人平易近币跨境交易相干风险。

  须要解释的是,按照《3号令》,人平易近银行可以根据任务须要调剂大年夜额交易申报标准。

  六、《3号令》将大年夜额现金交易的申报标准规定为“人平易近币5万元”、“外币等值1万美元”,重要推敲是甚么?

  《3号令》规定,对当日单笔或许累计交易人平易近币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金单子解付及其他情势的现金进出,金融机构应当报送大年夜额交易申报。比如,天然人经过过程银行机构用人平易近币现钞购买美元现钞,当日单笔或许累计交易人平易近币5万元以上(含5万元)的,处理营业的银行机构需将此交易作为大年夜额交易上报。

  《3号令》将大年夜额现金交易申报标准从现行的人平易近币20万元调剂为5万元,重要推敲是:

  起首,加强现金管理是反洗钱任务的重要内容。国际上现金范畴的反洗钱监管标准大年夜都比较严格。比如,美国、加拿大年夜和澳大年夜利亚的大年夜额现金交易申报终点均为1万美元(或等值外币),而监管部分为攻击特定范畴的背法犯法活动,根据司法授权还可以进一步下调现金交易申报标准。其次,非现金付出对象的普及、生长和创新便利了非现金交易,居平易近的现金应用偏好正渐渐产生改变,正常的付出需求经过过程非现金付出对象可以取得加倍快捷、安然的满足,这为强化现金管理供给了有益的条件。最后,我国反腐烂、税收、国际进出等范畴的情势生长也请求加强现金管理,防备应用大年夜额现金交易从事腐烂、偷逃税、回避外汇管理等背法活动的风险。

  7、《3号令》能否请求非银行付出机构报送大年夜额交易申报?

  《3号令》的有关规定实用于非银行付出机构。今朝,人平易近银行对非银行付出机构应当实施的反洗钱义务,还有更加详细的请求,例如《付出机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》(银发〔2012〕54号)。《3号令》失效实施后,人平易近银行将根据实际情况,合时修订完美对非银行付出机构的大年夜额交易和可疑交易申报请求。

  8、《3号令》能否有关于大年夜额交易免报的规定?

  有相干规定。《3号令》规定,金融机构免报的大年夜额交易类型重要包含同一金融机构的同一客户名下的定活互转交易,交易一方为党政军机关的交易,金融机构同业间交易,银行机构处理的税收、错账冲正、利钱付出等。

  9、《3号令》对可疑交易申报的详细请求是甚么?

  《3号令》规定,金融机构发明或许有公道来由困惑客户、客户的资金或许其他资产、客户的交易或许试图停止的交易与洗钱、恐怖融资等犯法活动相干的,不论所涉资金金额或许资产价值大年夜小,应当提交可疑交易申报。即以“公道困惑”为基本展开可疑交易申报任务。详细请求重要包含:

  一是金融机构应当将可疑交易监测任务贯穿于金融营业处理的各个环节。金融机构既要在客户身份辨认过程当中采取公道办法辨认可疑交易线索,也要经过过程对交易数据的挑选、审查和分析,发明客户、资金或其他资产和交易能否与洗钱、恐怖融资等背法犯法活动有关。关于停止中的交易或许客户试图展开的交易,金融机构发明或有公道来由困惑其触及洗钱、恐怖融资的,也应当提交可疑交易申报。

  二是金融机构应当同时存眷客户的资金或资产能否与洗钱、恐怖融资等犯法活动相干。资产包含但不限于银行存款、汇款、观光支票、邮政汇票、保单、提单、仓单、股票、债券、汇票和信用证,房屋、车辆、船舶、货色、其他以电子或许数字情势证明资产一切权、其他权益的司法文件、证书等。

  三是金融机构提交可疑交易申报,没有资金或资产价值大年夜小的终点金额请求。如涉嫌恐怖融资活动的资金交易能够金额较小,但按照《3号令》,金融机构仍应当提交可疑交易申报。

  四是金融机构应当按照规准时间报送可疑交易申报。《3号令》规定,金融机构应当“在按本机构可疑交易申报外部操作规程确认为可疑交易后,及时提交可疑交易申报,最迟不逾越5个任务日”。

  为履行这些请求,金融机构应当按照《3号令》,制订可疑交易申报制度和操作规程,为可疑交易申报任务供给充分的人力保证和资本支撑,建立健全自立定义的交易监测标准,树建功能完美、运转优胜的监测体系,做好涉恐名单监控,加强对体系预警的异常交易的人工分析、辨认,保存相干任务记录,并遵守保密请求等。

  十、《3号令》将可疑交易申报时限规定为“在按本机构可疑交易申报外部操作规程确认为可疑交易后,及时提交可疑交易申报,最迟不逾越5个任务日”,重要推敲是甚么?

  原《金融机构大年夜额交易和可疑交易申报管理办法》(中国人平易近银行令〔2006〕第2号)请求金融机构“在可疑交易产生后”的10个任务日内提交可疑交易申报。但在《3号令》基于“公道困惑”报送可疑交易申报的新形式下,可疑交易产生与可疑交易辨认、确认的时点能够有较大年夜差别,招致本来的申报时限难以操作。而国际通行做法是请求金融机构在确认交易可疑后及时提交可疑交易申报。是以,《3号令》将可疑交易申报时限规定为“在按本机构可疑交易申报外部操作规程确认为可疑交易后,及时提交可疑交易申报,最迟不逾越5个任务日”。

  须要解释的是,“5个任务日”不是指金融机构必须在5个任务日内完成从异常交易预警到人工分析断定等一切环节,并向中国反洗钱监测分析中间提交可疑交易申报,而是指金融机构经过过程外部预警、分析等确认为可疑交易后,应当在5个任务日内提交可疑交易申报。

  十一、《3号令》对金融机构监测涉恐名单的详细请求是甚么?

  按照《3号令》,金融机构展开涉恐名单监测应当遵守以下请求:一是金融机构应当确保涉恐名单的完全和精确,并及时更新。二是金融机构实施涉恐名单监测的范围应当覆盖全部客户及其交易敌手、资金或许其他资产。三是金融机构应当对涉恐名单展开及时监测。四是金融机构应当在涉恐名单调剂后,急速对全部客户或许其交易敌手展开回溯性查询拜访。五是金融机构有公道来由困惑客户或许其交易敌手、资金或许其他资产与涉恐名单相干的,应当急速作为重点可疑交易申报,并按照《触及恐怖活动资产解冻管理办法》(中国人平易近银行公安部国度安然部令〔2014〕第1号)规定采取解冻办法。

  须要解释的是,金融机构是实施涉恐名单监测的义务主体,有义务主动获得、控制国度有权部分发布并更新的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。为便于金融机构及时控制相干信息,人平易近银行在官方网站反洗钱栏眼前目今设“风险提示与金融制裁”公布涉恐名单信息,有关监督管理部分也会向被监管机构转发须要履行和存眷的名单。

  十2、《3号令》请求金融机构装备专职人员担任大年夜额交易和可疑交易申报任务,重要推敲是甚么?

  实际中,金融机构不管是对体系预警的异常交易展开及时、有效的分析处理,照样随时存眷国表里涉恐名单调剂情况,及时展开回溯性查询拜访,都对机构人员的专业性和数量充分性提出了较高请求。是以,金融机构的董事会和高等管理层应当高度看严重年夜额交易和可疑交易申报任务,装备足够的专职人员担任相干任务,并经过过程优化大年夜额交易和可疑交易申报任务流程,做好客户身份辨认、身份材料和交易记录保存等基本任务,完美交易监测目标设置和相干体系功能等配套办法,保证专职人员有效展开监测分析任务。

  十3、近年来,人平易近银行在完美可疑交易申报制度方面采取了哪些办法?

  自《金融机构大年夜额交易和可疑交易申报管理办法》(中国人平易近银行令〔2006〕第2号)发布以来,人平易近银行一向积极采取办法,完美可疑交易申报制度,推动可疑交易申报制度的有效实施。例如:人平易近银行前后发布《关于进一步加强金融机构反洗钱任务的告诉》(银发〔2008〕391号)、《关于明白可疑交易申报制度有关履行成绩的告诉》(银发〔2010〕48号)等一系列标准性文件,明白辨别异常交易申报与可疑交易申报不合的监管请求,以增添金融机构的进攻性申报行动。2012年,人平易近银行在37家法人金融机构启动以自立定义异常交易监测目标为核心的可疑交易申报综合试点任务,考验自立定义监测目标新形式的有效性和可行性。2013年以来,人平易近银行陆续发布不法集资、地下银号、恐怖融资等洗钱上游犯法的可疑交易类型和辨认点,发布多期风险提示,发布加强涉恐名单和外逃人员名单监测的告诉,指导金融机构做好可疑交易监测分析和名单监控任务。同时,经过过程法律检查、监管访问、分类评级等监管办法,催促金融机构赓续完美可疑交易申报任务,进步可疑交易申报质量。

  十四、近年来,金融机构在可疑交易申报任务方面取得了哪些停顿?

  金融机构一向按照人平易近银行请求,赓续加强和完美可疑交易监测分析和名单监控方面的相干任务,可疑交易申报任务的有效性赓续进步。今朝,金融机构广泛加强了对异常交易的人工分析辨认。金融机构经过过程参与以自立定义异常交易监测标准为核心的可疑交易申报综合试点任务,落实人平易近银行下发的可疑交易类型和辨认点、风险提示和名单监控请求,金融机构自定义异常交易监测标准的才能取得验证和强化,监测分析的专业化水平和智能化程度赓续进步。可疑交易申报全体数量大年夜幅降低的同时,申报质量明显改良,转化为案件线索的数量明显晋升,为国度预防和攻击洗钱及相冒犯法供给了有力的支撑。

  十五、在指导金融机构有效落实《3号令》相干请求方面,人平易近银行将展开哪些任务?

  为指导金融机构有效履行《3号令》,人平易近银行将充分听取金融机构看法和建议,尽快发布配套的标准性文件,明白可疑交易接续申报、可疑交易分析申报流程等详细任务请求,并结合行业最好实际,发布金融机构制订交易监测标准的相干指引,指导金融机构做好建立健全交易监测标准、完美交易监测体系等任务,加强对中小金融机构的指导和培训。同时,人平易近银行将发布大年夜额交易和可疑交易申报要素的详细申报格局和填报请求,指导金融机构做好交易申报数据接口及相干体系开辟任务。人平易近银行也正在抓紧扶植反洗钱监测分析二代体系,为展开大年夜额和可疑交易申报监测分析供给更加强大年夜的体系支撑。

编辑:颜区骧
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