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11家上市银行存款质量大年夜比拼
时间:2013-08-21 12:29 来源:证券日报 

  编者按:继上期推出上市银行赚钱才能大年夜比拼以后,本期对已表露2012年年报的11家上市银行从存款角度停止数据发掘。经过过程比较各家银行的不良存款率和拨备覆盖率、小微存款增速和小微存款占比、房地产存款占比和房地产存款不良率,排出上市银行资产质量、搀扶小微和涉房存款三大年夜榜单,多角度分析上市银行存款情况。

  资产质量榜——对应目标:不良存款率、拨备覆盖率

  浦发获资产质量榜双冠 国有大年夜行发力追逐

  ■本报见习记者 肖怀洋

  资产质量历来都是外界考察贸易银行的重点,而不良存款情况则是重中之重。曾经表露2012年年报的11家上市银行中,除四大年夜行不良存款率略有降低以外,其他各家银行均出现上升状况。长三角地区和产能多余行业成了不良存款的重灾区。

  假设把不良存款比作银行身上的创伤,那么存款损掉预备金则可看作是创可贴。覆盖创伤的比率越高,抵抗不良风险的才能就越强。在不良存款率和拨备覆盖率两项目标的排名中,浦发银行均高居榜首,分别是0.58%和399.85%。由于汗青缘由,股分制银行的资产质量广泛好过国有大年夜行,但从近年的趋势来看,国有大年夜行两项目标均有所晋升,正在发力追逐股分制银行。

  不良存款率较低前三名:

  浦发 招商 光大年夜/中信

  今朝已表露的11家上市银行2012年年报显示,浦发银行不良存款率最低,为0.58%,其次为招商银行0.61%,而光大年夜银行和中信银行则以0.74%的成就并列第三名。不良率的情况照旧延续过往股分制银行优于国有大年夜行的传统,分作两个明显的阵营分列在榜单首尾。

  农业银行1.33%的不良率是11家上市银行中独逐一家超1%的,不过农行同样成为独逐一家不良存款余额与不良存款率双降的银行。国有大年夜行由于不良率基数较高,也都略有降低,工行降低9个基点至0.85%,建行降低10个基点至0.99%,中行降低5个基点至0.95%。除此以外,其他上市银行均为不良双升。

  客岁银行业不良上升,如各家银行年报所述,大年夜多指向了长三角地区。不良存款率最低的浦发银行2012年年报中称,“受地区经济影响,公司2012年度新增不良存款重要集中在温州和杭州地区,其它地区的存款质量根本稳定。”浦发银行年报显示,“去岁终不良存款余额89亿元,同比增长31亿元,九成来自浙江,75%来自温州。”

  而建行行长张建国也在事迹发布会上坦诚,“确切是长三角地区影响了我们,精确来讲不是全部长三角地区而是一个部分,浙江分行下面的几个地市行”。并且称,经过过程总行和分行加大年夜风险防备力度,风险裸露时代曾经之前。

  关于本轮不良存款的普涨,业内人士认为主如果由于全体经济低迷和个别地区、个别行业风险裸露有关。

  农行行长张云认为,中国银行业整体处于低程度、可控范围。今朝不良率有所变更,是和经济周期动摇有必定关系。过期存款期末有所增长,重要和沿海地区有关,也和光伏等制造业、批发批发业有必定关系,随着经济周期调剂将会回归正常区间。

  从各家银行年报表露来看,不良存款上升多来自于批发批发业、制造业和钢贸、光伏等产能多余行业。不过上市银行管理层也均对往后不良走势给出乐不雅回应。

  中行行长李礼辉在事迹发布会上表示,中行对保持信贷资产质量是有信念的,全年不良存款率不会有大年夜幅更改,信贷本钱可以控制在比较低的程度,事迹保持恰当的增长。工行行长杨凯生表示,资产质量成绩走势值得看重,将来工行将加大年夜不良存款的催收力度,制订优化改革工行信贷营业流程和筹划筹划。本年的不良存款率目标为控制在1.2%以下。

  拨备覆盖率前三名:

  浦发 招商 光大年夜

  从银行抗风险目标拨备覆盖率来看,年报显示排名前三甲的情况与不良存款率情况简直分歧,第一名是浦发银行399.85%,其次分别是招商银行351.79%和光大年夜银行339.63%。

  固然浦发银行依然高居榜首,但比拟于客岁499.6%的拨备率,降低了99.75个百分点。另外,招商银行、光大年夜银行战争易近生银行拨备率较2011年也均出现了下滑。而下滑最多的则是安然银行,两行归并后拨备覆盖率为182.32%,较2011岁终降低138.35个百分点。银监会比来发布的2012年度监管统计数据显示,2012岁终贸易银行拨备覆盖率为295.5%。安然银行拨备覆盖率仅为行业均匀程度的62%,并且是11家上市银行中最低的。

  与安然银行构成鲜明比较的是中信银行,年报显示其计提客户存款及垫款减值损掉128.04亿元人平易近币,比上年增长70.70亿元,增长123.30%。大年夜幅计提损掉预备金使得中信银行客岁利润增幅接近于零。而假设不推敲大年夜幅计提减值损掉,以拨备前利润547.13亿元来看,比上年增长12.12%。

  去岁终贸易银行全行业拨备覆盖率晋升了5.5个百分点,个中国有大年夜行的拨备覆盖率晋升功弗成没。中行较2011年进步了15.55个百分点至226.3%,建行进步了29.85个百分点至271.29%,工行进步了28.63个百分点至295.55%。农行晋升幅度最大年夜,较2011年进步了63.04个百分点至326.14%,也是五大年夜行中拨备覆盖率最高的。

  ◆拔取目标解释:

  不良存款率是不良存款占总存款余额的比重,是反应银行资产质量程度的重要目标。按照风险程度,普通将银行信贷资产分为五类:正常、存眷、次级、可疑和损掉,个中后三类合称为不良存款。

  拨备覆盖率是实际计提存款损掉预备对不良存款的比率,作为衡量贸易银行存款损掉预备金计提能否充分的一个重要目标,考察银行风险的可控程度。

  搀扶小微榜——对应目标:小微存款增速、小微存款占比

  平易近生最挺小微企业 光大年夜、招商余额增速超100%

  ■本报见习记者 肖怀洋

  不久前银监会发布了《关于深化小微企业金融办事的看法》,近两年在政策的接连“感化”下,贸易银行“嫌贫爱富”、“喜大年夜厌小”的笼统正在产生着改变。

  今朝曾经公布2012年年报的11家上市银行中,有9家银行明白列出了投向小微企业的存款余额。固然从相对金额来看,工行以18400.76亿元高居首位,但客岁增速仅为8.9%。而股分制银行则加快了追逐办法,光大年夜银行和招商银行客岁增速高达163%和104.91%。

  而假设从小微企业存款占总存款比重来看,股分制银行丝毫不落上风。平易近生银行占比最高,达到23.07%,工行以20.9%紧随厥后。《证券日报》记者对9家上市银行粗略统计,去岁终投向小微企业存款余额总计约4.8万亿元,占存款总余额比重约为13.24%。

  小微存款增速前三名:

  光大年夜 招商 平易近生

  按照今朝年报表露情况,有9家上市银行表露了小微企业存款情况。增速最快的是光大年夜银行,较2011岁终增长了163%。另外一家增速超1倍的银行是招商银行,增长104.91%。排在第三位的是平易近生银行,增长36.33%。

  由于各上市银行资产范围相差差异,从小微企业存款余额来看,依然是四大年夜行遥遥抢先。个中,工行排在首位,为18400.76亿元;中行8225.2亿元;建行7454.53亿元;农行5998.01亿元。

  平易近生银行小微企业存款余额明显高于其它股分制银行,2012岁终达到3169.51亿元。接上去分别是,中信银行2122.18亿元、招商银行1771.39亿元、安然银行558.34亿元、光大年夜银行368亿元。

  固然四大年夜行小微企业存款相对额较高,然则增长却较为迟缓。除农行增速达到25.3%以外,别的三家均未逾越20%,工行客岁增速更是只要8.9%。与之构成鲜明比较的是股分制银行纷纷发力小微存款。

  光大年夜银行年报显示,“申报期末,公司小企业存款余额368亿元,比上岁终增长228亿元,增长163.60%;小企业授信客户7737户,比上岁终增长3312户,增长74.85%。”

  另外,招商银行也加大年夜投入备战小微,提出了‘两小’计谋,经过过程加快批发体系体例改革、将单户授信500万元以下小微企业客户的全体金融办事与管理划入批发条线等一系罗列措来合营“两小”计谋的生长须要,取得了不错的成就。年报显示,“截至2012年12月31日,本公司“两小”存款余额算计4176.29亿元,频岁首年代增长1901.67亿元,增幅83.60%,个中:小企业存款余额为2404.90亿元,较岁首年代增长70.54%;小微企业存款余额为1771.39亿元,较岁首年代增长104.91%。”

  股分制银行中,安然银行的增速最慢,2012年报对此解释称,“截至申报期末,全行小微存款余额为558.34亿元,较岁首年代增幅16.25%,不良率为1.24%。个中,2012年新发放额达412.80亿元,由于存量部分的还款量较大年夜,乃至整体存款范围增长偏小。”

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